投資の収益や株の購入は家計簿にどう付ければいいのか解説

こんにちは、かもしかです！

最近はNISAなどで投資をするのが身近になってきたことで、

投資したお金や売却したお金を家計簿にどう反映すればいいのか、迷う方も多いのではないでしょうか

家計簿に付けるのは、購入したとき？売却したとき？時価評価額の変動はどうする？
などよくある悩みを解決します。

まず、結論です

「投資は株の売却時のみ収入として家計簿に入力」

「株の保有中は購入額で資産として入力」

詳しく解説します

株の購入は支出として家計簿に付けない

株や投資信託の購入は支出として付けません

理由は、株の購入はお金を使ったのではなく、
預金や現金が株や投資信託という別の資産に変わっただけだからです

というだけで、家計のお金が減ったわけではありません

ここを支出として家計簿に付けてしまうと、その月の支出額が必要以上に大きく見えてしまい、
本来の生活費の収支が分かりにくくなります

かもしかの家計簿のルールは
「手元のお金の形が変わる取引は家計簿に付けない」ことです
例えば、
「現金⇔預金⇔株」などのような取引のことです。

こういったお金の形が変わっただけの取引を家計簿に付けてしまうと、毎月の支出額や収入額が余計に増えてしまい、前月との比較がしづらくなります。

時価評価額の変動は家計簿に付けない

投資をしていると、毎日の値動きによって時価評価額は増えたり減ったりします

ただ、こうしたまだ売却していない段階の金額は、家計簿には付けません

たとえば、保有している投資信託の評価額が上がったとしても、
その時点ではまだ現金として使えるわけではありません

逆に、相場が下がって、買ったときの値段より下がったとしても
売却していなければお金がその分減ったわけでもありません

こうした値動きまで家計簿に入れてしまうと、
実際の生活のお金の動きではないのに、収支が大きく増えたり減ったりして見えてしまいます

株の売却時に収入として家計簿に付ける

家計簿には、株を売却したときに付けます。

家計簿は家計のやりくりをするためのものなので、
生活を維持するのに無関係な投資は支出にカウントせず、
結局、投資でいくら増えた・減ったのかだけ家計簿に付けます。

株を売却したときに利益が出た場合は「譲渡益税」という税金がかかります

私の場合は、いくら税金を払っているのか知りたいので、この税金も家計簿に付けています

そのため先程の例を正確に言うと

となります

税金を付けるのが面倒な方は、実際に口座に入金される1万6000円を収入として付けるのでも問題ないと思います

ただし、投資は資産として計上する

ただし、株の保有中は全く家計簿に付けないわけではありません。

かもしかの家計簿では月１回、

を全て書き出して集計する資産表を作っています。

資産表を作るための資産記録表に、保有している個別株や投資信託の金額を入力します。

↓が資産記録表です。
資産記録表の中で赤枠で囲った部分に個別株や投資信託を記入しています。

この資産記録表から作成されるのが↓の資産表です。

ただし、注意点があり

入力するのは、時価評価額ではなく、購入額です。
資産記録表を作成するときにどれだけ株が上がっていようが、下がっていようが、購入したときの額で資産記録表に入力します。

理由は、時価評価額で入力すると暴落したときに資産額が激減するなど、株式市場の動向によって資産額が変動し、実際の家計の資産の増減がわかりづらくなるからです

まとめ

この記事で最も大事なことは、

家計簿と投資は分けて考えるということです。

この２つを家計簿上で一緒にしてしまうと、投資のマクロなお金の変動によって、ミクロな家計の増減がわかりづらくなってしまいます。

例えば、
積立金額が多くなって１日で数万円のお金が変動するようになると、家計のやりくりが上手くいったから収入が増えたのかどうかわからなくなります。

そのため、時価評価額の変動は無視して、売却して現金化できた場合のみ損益を収入として家計簿に付けます。

これが投資と家計簿のいい距離感だと感じます。

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