クレジット,ポイント等の付けるのが難しい項目の家計簿の付け方！全20個まとめて解説

家計簿を付けていると、この支出ってどうやって家計簿に付ければいいのか悩むことがよくあります

今回は、ややこしい項目の私なりの付け方を具体例で解説します

思いつく限りの項目を挙げているので、目次から付け方を知りたい項目を探して、参考にして頂けると嬉しいです

ちなみに家計管理はExcel家計簿のみでやっていて、現金管理などはやっていません

家計簿で大切にしていること

まず家計簿を作る上で、私が大切にしていることを紹介します

この考え方をもとにして家計簿を付けています

収入は適当に、支出は正確に

収入は適当に

収入は適当で良いと思っています

給与所得などの生活の基盤になっている収入を付けたら、極端に言えば、あとのポイント収入などは全く付けなくても問題ないです

毎月の給与所得が支出を上回っていることが大事なので、そこさえ出来ていれば大丈夫です

ポイント収入などを付けて赤字を回避できたとしても、それは一時しのぎなだけで、給与所得で貯金ができる家計を作ることが重要です

ただ、

という方もいると思います

かもしかの家計簿では、収入と支出から収支を計算する集計表の他に、

月に１回、預金・ポイント・株式などの資産や負債を書き出す資産表を作っています

家計全体でお金が増えているかどうかは毎月の資産表で確認しています

詳しくは↓の記事に書いています

【2024年版】グラフ化や集計も簡単！家計簿の資産管理をエクセルで行う私のやり方を紹介

こんにちは！かもしかです。今回は、私が普段行っている資産管理のやり方を紹介します資産管理と聞くと難しく感じるかもしれませ...

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2021.04.11

支出は正確に

収入とは逆に支出は正確に付けます

天引きされた税金やポイント支払い分なども付けます

自販機で買った飲料代などレシートがない少額の支出は覚えていれば付ける程度で大丈夫ですが、

なるべく支払ったお金はもらさずに付けます

お金の移動はつけない

電子マネー　⇔　現金　⇔　預金　⇔　株式

など、お金の形が変わるだけの取引は家計簿に付けません

基本的に家計簿には「手元から出て行ったお金」と「新しく入ってきたお金」しか付けません

実際のお金の流れは無視する

かもしかの家計簿の考え方は↓です

そのため、クレジットカードでの支払いは実際に口座からお金が引き落とされるときではなく、買い物をしたときに付けています

その方が「あの月はこれ買ったから使い過ぎた」など、後から家計簿を見返したときに思いだしやすくてわかりやすいのでそうしています

また、家計簿で収支額を計算して、実際の口座に残っている額と一致するか確認する作業もしません

お金がぴったり一致するのは気持ちいいですが、それでは家計簿を作るのが目的になっています

家計簿を作る上で最も大事なのは、「自分が知りたいことを知れる」かどうかです

キャッシュレス決済などが普及して、ただでさえわかりにくくなったお金の流れを、自分が最もわかりやすい形に落とし込んで整理するのが家計簿の本来の役割です

リアルのお金の流れを追いかけて、それをそのまま転記するのは家計簿の役割ではありません

ポイント関連

ポイントを使って全額支払いしたとき

ポイントで買い物したときも、↓のように家計簿に入力しています

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	食費	食品		1000	スーパー	楽天ポイント

ポイントで買い物をしたときは、家計簿に入力しない方法もありますが、
私の場合は、ポイントでも支出として入力するようにしています

理由は２つあります

もちろん、ポイントを家計簿に入力しない方法にもメリットはあります

ポイントを使ったときに家計簿に入力しない場合

ポイントで家計管理の息抜きができてるという方は、それも良いと思います

ポイントを使って部分的に支払いしたとき

例えば1000円の商品を買って、700円分だけポイント支払いしたときです

私はポイントも家計簿に入力しているので、↓のような形で入力してます

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	食費	食品		1000	スーパー	楽天ポイント

支払方法は支払った金額が大きいほうを入力しています

↓のように入力を分ける方法もありますが、面倒なのでやっていません

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	食費	食品		700	スーパー	楽天ポイント
1/1	支出	食費	食品		300	スーパー	現金

ポイントを獲得したとき

・ポイントカードやクレカ利用で貯まるポイントの場合

数十円単位で付けるのが面倒なので家計簿には収入として付けていません

・ポイントサイトで貯まるポイントの場合

モッピーやハピタスなどのポイントサイトでクレジットカード発行などの案件をしたときは、金額も大きいので家計簿に収入として入力しています

家計簿に入力するタイミングは３つ候補があります

私の場合は「承認されてポイントを獲得したとき」に家計簿に付けています

・先に料金を払うとポイントが得られる案件の場合

ポイントサイトの案件でよくあるのが、「初月の月額料金(\1500)を払った場合に2000ポイント獲得」という案件です

こういった場合は支出や収入を２つ付けるのが面倒なので、最終的に得した額＝500円を収入として付けています

楽天お買い物マラソンに参加したとき

楽天お買い物マラソンは、お得に商品を買えるすばらしいイベントではありますが、いざ家計簿に付けようと思うと、悩むところだと思います

私の場合は、商品を買うときに↓のように獲得予定ポイントが表示されると思うので、獲得できるポイントから商品の金額を引いた額を、支出として入力しています

↑の商品を買ったとすると、定価からポイントを引くので↓のような形で家計簿に付けます

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	日用品	雑貨	モニター	6748	楽天	楽天カード

↓のような形で支出と収入を分ける方法もありますが、やっていません

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	日用品	雑貨	モニター	7700	楽天	楽天カード
2/1	収入	一時所得	ポイント		952	楽天	楽天ポイント

ウェル活をしたとき

例えば、9000円の買い物をしたときにTポイントが6000ポイントあったら、6000×1.5＝9000なので、実質6000ポイントで9000円分のお買い物ができて超お得なわけです

これを家計簿に付けると、6000ポイントしか使っていないので↓になります

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	日用品	生活必需品		6000	ウェルシア	Tポイント

クレジット関連

クレジットカードで買い物をしたとき

クレジットカードで買い物したときは、その日の支出として家計簿に付けます

詳しくは↓の記事で解説しています

間違えるとかなり損！？クレジットカード支払いの家計簿へのおすすめのつけ方を解説

クレジットカードの付け方を間違えると、せっかくの家計簿を家計管理に活かすことができなくなります。この記事で、・基本となる２種類の付け方のそれぞれのメリット・悩みを一発で解消する第３の方法・私がおすすめする付け方の３つを解説します。

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2021.02.28

ただし、航空券やホテル代は例外

基本的にクレジットカードを使った日に家計簿に記入しますが、航空券やホテルの予約などは例外です

この場合は、実際に飛行機に乗る日や泊まる日に支出として計上しています

４月に航空券とホテルを予約して、５/31に飛行機に乗って泊まって、6/1に帰る場合、↓になります

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
5/31	支出	娯楽	旅行	航空券往路	10000	ANA	クレカ
5/31	支出	娯楽	旅行	ホテル	10000	ホテル名	クレカ
6/1	支出	娯楽	旅行	航空券復路	10000	ANA	クレカ

航空券代は往復代を一度に計上するのもアリですが、私は利用した日に付けるようにしてます

家計簿は付けて終わりではなく、月の支出金額の推移を確認して使い過ぎがないかチェックすることが大切です

なるべく家計簿に計上した日と、実際に買い物やサービスを利用した日を一致させておくと、振り返りやすいのでおすすめです

分割払いをしたとき

携帯の端末代の分割払いをしたときは、毎月引き落とされる金額を家計簿に付けます

１万円の買い物をして、毎月1000円分割払いすると↓のような形です

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
3/1	支出	日用品	雑貨	12/1まで	1000	au	クレカ
4/1	支出	日用品	雑貨	12/1まで	1000	au	クレカ
5/1	支出	日用品	雑貨	12/1まで	1000	au	クレカ

分割払いにしても、毎月付けるのが面倒だから１万円で計上する方法もありますが、借金をしてることを忘れないためにも毎月計上しています

また、分割払いのお金や家賃、水道光熱費など毎月計上することが決まっている項目は、まとめてコピペしているので、そこまで手間ではないです

詳細に、いつまで支払いがあるのかメモしておくと便利です

ややこしい費目

ふるさと納税をしたとき

ふるさと納税は、自己負担2000円で返礼品がもらえて、寄付額の残りは来年の住民税から控除されます

お得ですが、家計簿に付けようと思うと、ややこしい制度です

家計簿の付け方には2通りあると思っています

例：１万円の返礼品を３種類買って、合計３万円の寄付をした場合

私の場合は自己負担額の2000円だけ計上してます

返礼品として食品２つと日用品１つを貰った場合、↓のように付けます

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
3/1	支出	食費	食品	ふるさと納税	700	○○市	クレカ
3/1	支出	食費	食品	ふるさと納税	700	○○市	クレカ
5/1	支出	日用品	生活必需品	ふるさと納税	700	○○市	クレカ

正確には、金額は2000円÷３＝666ですが、大体で700円と入力しています

いつ、どこの自治体に寄付したのか、家計簿に残しておきたいのでそれぞれ分けて入力します

旅行中の食費、日用品費、交通費

旅行中に買った食品や日用品は何の費目なのか問題です

私も旅行代として計上するのか、そのまま食費として計上するのか迷うことがよくありました

色々な考え方があると思いますが、私は旅行中の支出は全て旅行代として入れています

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
5/31	支出	娯楽	旅行	航空券往路	10000	ANA	クレカ
5/31	支出	娯楽	旅行	昼食	1000	店名	クレカ
5/31	支出	娯楽	旅行	ご当地の物	500	店名	クレカ
5/31	支出	娯楽	旅行	バス代	200	関東バス	クレカ
5/31	支出	娯楽	旅行	ホテル	10000	ホテル名	クレカ
6/1	支出	娯楽	旅行	航空券復路	10000	ANA	クレカ

ただ、泊まりなしで、1日どこかに遊びに行ったときの昼食代などは、娯楽ではなく食費にすることもあります

電子マネーなどへのチャージや電車の運賃

基本的にお金の形が変わるだけの取引は家計簿に付けないので、電子マネーのチャージは家計簿に付けません

その電子マネーで商品を購入したときに、家計簿に付けます

ただ例外があって、カードタイプのSuicaを使って電車に乗った場合は、

チャージした金額を家計簿に付けて、実際に電車に乗ったときは付けません

株、投資信託などの購入、売却

結論を言うと

これについては↓の記事で詳しく解説しています

投資の収益や株の購入は家計簿にどう付ければいいのか解説

こんにちは！かもしかです。最近は投資をする人も増えてきましたが、今までにないお金の流れが発生すると、投資は家計簿にどうや...

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2021.04.09

給与、手取り、税金

毎月の給与は額面(給与総額)で付けるのか、手取りで付けるかの２パターンあります

私は額面で付けています

付け方は↓のような形です

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
5/15	収入	給与所得	夫		250000	会社名	ゆうちょ銀行
5/15	支出	税金	健康保険		10000	会社名	ゆうちょ銀行
5/15	支出	税金	厚生年金		20000	会社名	ゆうちょ銀行
5/15	支出	税金	雇用保険		1300	会社名	ゆうちょ銀行
5/15	支出	税金	所得税		2500	会社名	ゆうちょ銀行
5/15	支出	税金	住民税		3000	会社名	ゆうちょ銀行

ボーナスも同じような形で付けています

天引きされた税金、社会保険料は最初からなかったお金ではなく、自分が支払ったお金です

家計簿に付けて、支払ったという意識を持つことで、支払った分の対価を得るために行動できます

住民税を払うことで市区町村の行政サービスや補助金を使い倒したり、転職する際に雇用保険を活用するなど

住民税は特に図書館を使うためのサブスク代だと思っています

税金、社会保険料を計上せずに月の支出額は20万円だと思っていても、失業すると国民健康保険や国民年金を払っていかないといけません

失業した後の支出額を正確にわかることは、お金の不安をかなり減らしてくれます

会社支給の交通費

私は電車通勤をしているので、交通費が発生します

その交通費は家計簿には計上していません

通勤で電車代がかかったとしても、給料日に交通費分も振り込まれてプラマイ0になるので、付ける意味はないと思っています

そのため、収入として付ける額面の金額から交通費は引いています

一度の買い物で食料品と日用品を買ったとき

スーパーで食品と洗剤などを買った場合の家計簿への付け方です

例えば

ダイソーで調味料200円と雑貨800円を買った場合、少額なので家計簿には↓のように付けます
雑貨の方が金額が大きいので日用品費として付けます

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	日用品	雑貨		1000	ダイソー	クレカ

ウェルシアで食品5000円、日用品3000円を買った場合は↓になります

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	日用品	雑貨		3000	ウェルシア	Tポイント
1/1	支出	食費	食品		5000	ウェルシア	Tポイント

金額が大きいと家計への影響が大きいため、費目を分けて付けます

レシートが一緒だと食費と日用品がいくらか計算するのは面倒なので、これくらいかなっていう大体の金額を付けています

病院での診察や薬代、セルフメディケーション

病院での診察や薬代は↓のように医療費の費目を作って付けています

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	医療費	診察		１000	病院	現金
1/1	支出	医療費	薬		1000	病院	現金

簡単に言えば、年間で医療費が10万円を超えた場合、超えた額が控除されて税金を減らすことができます

さらに、これは歯の治療費・歯列矯正費や家族の医療費なども合算できるので、意外と10万円超える人は多いと思います

かもしかの家計簿にはフィルター機能があるので、年末に↓のように医療費の費目を抜き出して、10万円超えていないか確認しています

セルフメディケーション

つまり、薬局に売っている風邪薬など↓のようなマークがある商品を年間12000円以上買うと、税金が安くなりますよ　ということです

詳しくは「くすりと健康の情報局」のサイトがわかりやすいです

家計簿には↓のように付けています

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	医療費	薬(セルフメディケーション)		1000	ドラッグストア	クレカ

今まで12000円以上かかったことはないですが、年末にフィルター検索をかけて、金額を確認できるようにしています

パートナーが立替払いしたとき

うちでは私(旦那)が家計管理しているので、妻のお小遣いから生活に必要なものを立替払いしてもらった場合は、

月末に立替払いしてもらった金額を清算するようにしています

立替払いしてもらった分は、支払方法を「妻」にしているので、月末にフィルター検索して立替払いの金額を計算して、お小遣いと一緒に振り込みます