クレジット,ポイント等の付けるのが難しい項目の家計簿の付け方！全20個まとめて解説

家計簿を付けていると、この支出ってどうやって家計簿に付ければいいのか悩むことがよくあります

今回は、ややこしい項目の私なりの付け方を具体例で解説します

思いつく限りの項目を挙げているので、目次から付け方を知りたい項目を探して、参考にして頂けると嬉しいです

ちなみに家計管理はExcel家計簿のみでやっていて、現金管理などはやっていません

まずは簡単に自己紹介させてください

自作のExcel家計簿の作り方を書籍化するほどの、Excel家計簿愛用者です
Amazonで「家計簿　kindle」で検索すると表示順位「１位～４位」をウロウロしている本の著者です

普通の人よりは少し家計簿について詳しいと思うので、家計簿の付け方や様々な家計簿について解説しています

家計簿で大切にしていること
ポイント関連
クレジット関連
1. クレジットカードで買い物をしたとき
  1. ただし、航空券やホテル代は例外
2. 分割払いをしたとき
ややこしい費目

家計簿で大切にしていること

まず家計簿を作る上で、私が大切にしていることを紹介します

この考え方をもとにして家計簿を付けています

収入は適当に、支出は正確に

収入は適当に

収入は適当で良いと思っています

給与所得などの生活の基盤になっている収入を付けたら、極端に言えば、あとのポイント収入などは全く付けなくても問題ないです

毎月の給与所得が支出を上回っていることが大事なので、そこさえ出来ていれば大丈夫です

ポイント収入などを付けて赤字を回避できたとしても、それは一時しのぎなだけで、給与所得で貯金ができる家計を作ることが重要です

ただ、

収入が適当だと、家計全体でいくら増えたのかがわかりにく

という方もいると思います

かもしかの家計簿では、収入と支出から収支を計算する集計表の他に、

月に１回、預金・ポイント・株式などの資産や負債を書き出す資産表を作っています

家計全体でお金が増えているかどうかは毎月の資産表で確認しています

詳しくは↓の記事に書いています

支出は正確に

収入とは逆に支出は正確に付けます

天引きされた税金やポイント支払い分なども付けます

自販機で買った飲料代などレシートがない少額の支出は覚えていれば付ける程度で大丈夫ですが、

なるべく支払ったお金はもらさずに付けます

理由は、
家計簿を付けて黒字か赤字かを確認するだけではなく、

食費、住居費、水道光熱費、税金、社会保険料など最低限の生活を維持するための金額を把握しておくことも重要だからです

今の資産で何年生活できて、毎月いくらあれば生活できるのかを知っておくことで、

失業、病気など最悪な状況に備えることができ、お金の不安も軽減します

お金の移動はつけない

電子マネー　⇔　現金　⇔　預金　⇔　株式

など、お金の形が変わるだけの取引は家計簿に付けません

理由は、

支出や収入として付けてしまうと、月の支出や収入総額が余計に増えてしまうからです

基本的に家計簿には「手元から出て行ったお金」と「新しく入ってきたお金」しか付けません

実際のお金の流れは無視する

かもしかの家計簿の考え方は↓です

家計簿はお金の流れを正確に記録するものではなく、
支出や収入を自分がわかりやすい形に整えるもの

そのため、クレジットカードでの支払いは実際に口座からお金が引き落とされるときではなく、買い物をしたときに付けています

その方が「あの月はこれ買ったから使い過ぎた」など、後から家計簿を見返したときに思いだしやすくてわかりやすいのでそうしています

また、家計簿で収支額を計算して、実際の口座に残っている額と一致するか確認する作業もしません

お金がぴったり一致するのは気持ちいいですが、それでは家計簿を作るのが目的になっています

家計簿を作る上で最も大事なのは、「自分が知りたいことを知れる」かどうかです

キャッシュレス決済などが普及して、ただでさえわかりにくくなったお金の流れを、自分が最もわかりやすい形に落とし込んで整理するのが家計簿の本来の役割です

リアルのお金の流れを追いかけて、それをそのまま転記するのは家計簿の役割ではありません

ポイント関連

ポイントを使って全額支払いしたとき

ポイントで買い物したときも、↓のように家計簿に入力しています

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	食費	食品		1000	スーパー	楽天ポイント

家計簿入力の例

ポイントで買い物をしたときは、家計簿に入力しない方法もありますが、
私の場合は、ポイントでも支出として入力するようにしています

理由は２つあります

・ポイントで無駄遣いしないようにするため
ポイントだからといって無駄遣いしてしまうことがあるため、それを防ぐために家計簿に計上してます

例えば、楽天市場で買い物すると、ポイント還元があるので安く商品を購入できます
ただ、そうやって入手したポイントを無駄遣いしてしまうと、それは商品を定価で買っているのと同じことです

ポイントまで生活に必要なものに使えて、はじめてお得になります
そのため、ポイントも現金と一緒という感覚で使っています

・生活にかかるお金をしっかり把握したいから
ポイントを家計簿に入力しないと、生活に必要なお金がわからなくなります

例えば、携帯代や電気代などをポイントで支払っていた場合、それは家計簿に計上されません
家計管理において最低限生活に必要なお金がいくらか把握しておくことは大切です

収入がゼロになったときに、最低限生活に必要なお金がすぐにわかるのが理想の家計簿だと思っています

もちろん、ポイントを家計簿に入力しない方法にもメリットはあります

ポイントを使ったときに家計簿に入力しない場合

メリット
・家計簿に書かなくて良いので、贅沢したいときなど罪悪感なく好きなことにお金を使える
・支出に計上されないので、赤字になりそうなときにポイントでしのげる

ポイントで家計管理の息抜きができてるという方は、それも良いと思います

ポイントを使って部分的に支払いしたとき

例えば1000円の商品を買って、700円分だけポイント支払いしたときです

私はポイントも家計簿に入力しているので、↓のような形で入力してます

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	食費	食品		1000	スーパー	楽天ポイント

家計簿入力の例

支払方法は支払った金額が大きいほうを入力しています

↓のように入力を分ける方法もありますが、面倒なのでやっていません

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	食費	食品		700	スーパー	楽天ポイント
1/1	支出	食費	食品		300	スーパー	現金

家計簿入力の例

ポイントを獲得したとき

・ポイントカードやクレカ利用で貯まるポイントの場合

数十円単位で付けるのが面倒なので家計簿には収入として付けていません

・ポイントサイトで貯まるポイントの場合

モッピーやハピタスなどのポイントサイトでクレジットカード発行などの案件をしたときは、金額も大きいので家計簿に収入として入力しています

家計簿に入力するタイミングは３つ候補があります

判定中として通帳に載ったとき
承認されてポイントを獲得したとき
ポイントサイトから別のポイントに交換したとき

私の場合は「承認されてポイントを獲得したとき」に家計簿に付けています

理由は、
・判定中として載ったときだと、本当にポイントが獲得できるかわからないから

・承認されたときだと、ポイント通帳に日付,ポイント数,案件名が載るので、家計簿に付けやすい

・ポイントを獲得してすぐに交換しない場合、家計簿に反映されるのが先延ばしになる

・先に料金を払うとポイントが得られる案件の場合

ポイントサイトの案件でよくあるのが、「初月の月額料金(\1500)を払った場合に2000ポイント獲得」という案件です

こういった場合は支出や収入を２つ付けるのが面倒なので、最終的に得した額＝500円を収入として付けています

楽天お買い物マラソンに参加したとき

楽天お買い物マラソンは、お得に商品を買えるすばらしいイベントではありますが、いざ家計簿に付けようと思うと、悩むところだと思います

私の場合は、商品を買うときに↓のように獲得予定ポイントが表示されると思うので、獲得できるポイントから商品の金額を引いた額を、支出として入力しています

↑の商品を買ったとすると、定価からポイントを引くので↓のような形で家計簿に付けます

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	日用品	雑貨	モニター	6748	楽天	楽天カード

家計簿入力の例

ちなみに↑の付け方はポイントを使った支出も家計簿に付ける人向けです
ポイントの支出を家計簿に付けない人は、定価で付けるのがおすすめです

↓のような形で支出と収入を分ける方法もありますが、やっていません

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	日用品	雑貨	モニター	7700	楽天	楽天カード
2/1	収入	一時所得	ポイント		952	楽天	楽天ポイント

家計簿入力の例

理由は、
・ポイント還元分も含めて買うか判断してるので、家計簿を見返したときに、最初からポイントが引いてあるとわかりやすい

・支出と収入で分ける方法は、ポイントを獲得したときも家計簿に付けないといけないので面倒くさい

ウェル活をしたとき

ウェル活とは
ドラッグストアのウェルシアで毎月20日にお買い物して、Tポイントで支払うと、Tポイントが1.5倍になってお買い物ができるキャンペーンです

例えば、9000円の買い物をしたときにTポイントが6000ポイントあったら、6000×1.5＝9000なので、実質6000ポイントで9000円分のお買い物ができて超お得なわけです

これを家計簿に付けると、6000ポイントしか使っていないので↓になります

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
1/1	支出	日用品	生活必需品		6000	ウェルシア	Tポイント

家計簿入力の例

クレジット関連

クレジットカードで買い物をしたとき

クレジットカードで買い物したときは、その日の支出として家計簿に付けます

理由は、お金を使ったタイミングで家計簿に付けた方がわかりやすいからです

詳しくは↓の記事で解説しています

ただし、航空券やホテル代は例外

基本的にクレジットカードを使った日に家計簿に記入しますが、航空券やホテルの予約などは例外です

この場合は、実際に飛行機に乗る日や泊まる日に支出として計上しています

４月に航空券とホテルを予約して、５/31に飛行機に乗って泊まって、6/1に帰る場合、↓になります

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
5/31	支出	娯楽	旅行	航空券往路	10000	ANA	クレカ
5/31	支出	娯楽	旅行	ホテル	10000	ホテル名	クレカ
6/1	支出	娯楽	旅行	航空券復路	10000	ANA	クレカ

家計簿入力の例

航空券代は往復代を一度に計上するのもアリですが、私は利用した日に付けるようにしてます

理由は、

・実際に旅行に行った月の支出にすることで、あとから家計簿を見返したときに、支出が多くなっている理由が思いだしやすいから

家計簿は付けて終わりではなく、月の支出金額の推移を確認して使い過ぎがないかチェックすることが大切です

なるべく家計簿に計上した日と、実際に買い物やサービスを利用した日を一致させておくと、振り返りやすいのでおすすめです

分割払いをしたとき

携帯の端末代の分割払いをしたときは、毎月引き落とされる金額を家計簿に付けます

１万円の買い物をして、毎月1000円分割払いすると↓のような形です

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
3/1	支出	日用品	雑貨	12/1まで	1000	au	クレカ
4/1	支出	日用品	雑貨	12/1まで	1000	au	クレカ
5/1	支出	日用品	雑貨	12/1まで	1000	au	クレカ

家計簿入力の例

分割払いにしても、毎月付けるのが面倒だから１万円で計上する方法もありますが、借金をしてることを忘れないためにも毎月計上しています

また、分割払いのお金や家賃、水道光熱費など毎月計上することが決まっている項目は、まとめてコピペしているので、そこまで手間ではないです

詳細に、いつまで支払いがあるのかメモしておくと便利です

ややこしい費目

ふるさと納税をしたとき

ふるさと納税は、自己負担2000円で返礼品がもらえて、寄付額の残りは来年の住民税から控除されます

お得ですが、家計簿に付けようと思うと、ややこしい制度です

家計簿の付け方には2通りあると思っています

例：１万円の返礼品を３種類買って、合計３万円の寄付をした場合

寄付した額の３万円をそのまま支出として計上する
自己負担額の2000円だけ支出として計上する

私の場合は自己負担額の2000円だけ計上してます

返礼品として食品２つと日用品１つを貰った場合、↓のように付けます

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
3/1	支出	食費	食品	ふるさと納税	700	○○市	クレカ
3/1	支出	食費	食品	ふるさと納税	700	○○市	クレカ
5/1	支出	日用品	生活必需品	ふるさと納税	700	○○市	クレカ

家計簿入力の例

正確には、金額は2000円÷３＝666ですが、大体で700円と入力しています

いつ、どこの自治体に寄付したのか、家計簿に残しておきたいのでそれぞれ分けて入力します

寄付した額をそのまま計上しない理由は、

・ふるさと納税をした月だけ、支出がドカッと増えるのを防ぐためです

寄付した額をそのまま計上すると、ふるさと納税した月だけ、食費が２万円も増えてしまい、他の月と比較したときに、何が原因で支出が増えているのかわかりづらくなります

一旦、3万円を支出しても、長い目で見れば、来年の住民税が減額されることで支出額は2000円になるので、家計簿には2000円しか計上しません

３万円を支払ったという実際のお金の流れは無視して、自分がわかりやすいように付けます

旅行中の食費、日用品費、交通費

旅行中に買った食品や日用品は何の費目なのか問題です

私も旅行代として計上するのか、そのまま食費として計上するのか迷うことがよくありました

色々な考え方があると思いますが、私は旅行中の支出は全て旅行代として入れています

日付	大分類	中分類	小分類	詳細	金額	支払先	支払方法
5/31	支出	娯楽	旅行	航空券往路	10000	ANA	クレカ
5/31	支出	娯楽	旅行	昼食	1000	店名	クレカ
5/31	支出	娯楽	旅行	ご当地の物	500	店名	クレカ
5/31	支出	娯楽	旅行	バス代	200	関東バス	クレカ
5/31	支出	娯楽	旅行	ホテル	10000	ホテル名	クレカ
6/1	支出	娯楽	旅行	航空券復路	10000	ANA	クレカ

家計簿入力の例

理由は、
・旅行で総額いくら使ったのか把握したいから

・食費にすると、日常の生活にかかる食費と非日常の食費が混ざるので、比較がしづらくなる

ただ、泊まりなしで、1日どこかに遊びに行ったときの昼食代などは、娯楽ではなく食費にすることもあります

電子マネーなどへのチャージや電車の運賃

基本的にお金の形が変わるだけの取引は家計簿に付けないので、電子マネーのチャージは家計簿に付けません

その電子マネーで商品を購入したときに、家計簿に付けます

ただ例外があって、カードタイプのSuicaを使って電車に乗った場合は、

チャージした金額を家計簿に付けて、実際に電車に乗ったときは付けません

理由は、
・カードタイプのSuicaだと、電車賃がいくらだったのか後から見返せないため、電車賃を調べて家計簿に付けるのが面倒

モバイルスイカだと利用履歴が見れるので、チャージした時ではなく電車に乗るときに使った金額を家計簿に付けています

株、投資信託などの購入、売却

結論を言うと

・株、投資信託の購入時は家計簿に付けない

・売却時に損益を家計簿に付ける

・資産表には、時価評価額ではなく購入額を付ける

これについては↓の記事で詳しく解説しています

給与、手取り、税金

毎月の給与は額面(給与総額)で付けるのか、手取りで付けるかの２パターンあります

私は額面で付けています

付け方は↓のような形です

日付	大分類	中分類	小分類	金額	支払先	支払方法
5/15	収入	給与所得	夫	250000	会社名	ゆうちょ銀行
5/15	支出	税金	健康保険	10000	会社名	ゆうちょ銀行
5/15	支出	税金	厚生年金	20000	会社名	ゆうちょ銀行
5/15	支出	税金	雇用保険	1300	会社名	ゆうちょ銀行
5/15	支出	税金	所得税	2500	会社名	ゆうちょ銀行
5/15	支出	税金	住民税	3000	会社名	ゆうちょ銀行